?

Log in

29 мар, 2010

PerfectDeal

perfectdeal

В каком случае предприятию выгодно использовать банковскую гарантию?

В случае когда, покупатель и продавец впервые встречаются на рынке и не доверяют друг другу на помощь приходит банковская гарантия.

Гарантии бывают платежных и контрактных обязательств.

Гарантии платежных обязательств выполняют роль страховки от «неплатежа», гарантии контрактных обязательств – роль страховки от «не выполнения условий контракта» (поставки, выполнение различного вида услуг).

Таким образом, в случае невыполнения условий контракта в части платежа или выполнения других условий контракта, бенефициар (выгодоприобретатель) по гарантии имеет право выставить по ней требование в банк и получить сумму в размере гарантии в качестве компенсации.

Банковская гарантия является одним из инструментов безресурсного финансирования. Она позволяет сократить расходы клиента на осуществление как внешнеэкономических, так и торговых операций на внутреннем рынке, что особенно актуально в условиях финансового кризиса. Банковская гарантия является идеальным инструментом финансирования и управления рисками: для продавца – как способ увеличения объема продаж за счет предоставления товарного кредита, для покупателя – как инструмент более дешевого финансирования банка.

Банковская гарантия - прекрасный инструмент, который позволяет покупателю купить товар с отсрочкой платежа, а продавцу продать товар с полной уверенностью, что в указанный срок расчёт будет произведён полностью и безоговорочно.

Можно назвать несколько основных ситуаций, при которых предприятие использует банковскую гарантию:

  • если предприятие готовится принять участие в тендере, условиями которого предусмотрено предоставление банковской гарантии;
  • если условиями договора предусмотрена отсрочка платежа за поставленный товар иностранной компанией при предоставлении банковской гарантии;
  • при получении компанией лицензии на ведение турагентской или туроператорской деятельности.

Принимая во внимание, что выпуск банковской гарантии приравнивается к активной операции, адекватной кредитованию, перечень документов, необходимый для оформления гарантии, как правило, такой же как и на получение кредита.

Основными документами для оформления банковской гарантии являются:

  • учредительные документы
  • финансовая отчётность
  • договор с контрагентом
  • заявление на открытие банковской гарантии
  • договор банковской гарантии
  • договора по обеспечению

Акцент при подготовке пакета документов клиентом и осуществлении кредитного анализа банком делается на контракт, заключенный бенефициаром и принципалом, в котором подробно должны быть прописаны условия выпуска, в случае необходимости, ее подтверждения.

При внешнеэкономических договорах рекомендуется использовать гарантии банков входящих в первоклассные международные банковские группы. Немаловажным фактором есть то, что гарантия обходится клиенту в 3-4 раза дешевле, чем обычный кредит.

Конечно, гарантия имеет свою стоимость. Размер комиссии за выпуск и сопровождение банковской гарантии зависит от финансового состояния компании, от имени которой банк выпускает гарантию. Однако на стоимость банковской гарантии может также влиять и стоимость ее подтверждения. Для производителя, особенно для международных компаний, банк должен быть надежным гарантом, т.е. иметь, как минимум, международный инвестиционный рейтинг. Во времена финансового кризиса это условие особенно актуально.

Конечная стоимость зависит от финансового состояния клиента, структуры обеспечения.

Компания PerfectDeal предлагает своим клиентам услугу по выпуску рублевых банковских гарантий российских банков от 5 млн рублей по РФ за 2 дня. Возможны аккредитивы в евро и долларах.


E-mail: perfectdeal2000@gmail.com
ICQ: 647005686
Тел.: +7 925 8905333
Web: http://perfectdeal.ru
Twitter: http://twitter.com/perfectdeal2000/
LJ: http://perfectdeal.livejournal.com

18 мар, 2010

PerfectDeal

perfectdeal

Кому нужна банковская гарантия?

Компания PerfectDeal предлагает новую услугу: Выпуск рублевых банковских гарантий Сбербанка от 5 млн рублей по РФ за 2 дня. Возможны аккредитивы в евро и долларах.

Кому нужна банковская гарантия?

Дмитрий Веретенников, начальник отдела по продаже международных продуктов Судостроительного банка:
— При работе с таможней и участии в различных тендерах компании сталкиваются с жесткими требованиями к гарантиям оплаты. У фирм есть альтернатива: либо заранее перечислить значительную сумму, выведя ее из оборота на достаточно длительный срок, либо воспользоваться банковской гарантией. Все чаще организации выбирают банковские продукты — они, как правило, дешевле и удобнее. Наибольшим спросом пользуются таможенные и тендерные гарантии.
Иногда бывает сложно определить окончательную величину таможенных платежей. В таких случаях в адрес таможни выставляется банковская гарантия, подтверждающая сроки уплаты сборов и пошлин, а средства компания перечисляет уже после получения точной суммы необходимого таможенного платежа. Это удобнее и сопряжено с меньшими рисками.

Дмитрий Шотин, начальник Департамента международных операций Уралвнешторгбанка:
— Большим спросом пользуются гарантии оплаты. Они позволяют покупателю получать от поставщика товары или сырье с отсрочкой платежа. При этом стоимость гарантии для покупателя ниже стоимости кредитных ресурсов. Также популярны гарантии возврата авансового платежа. Они удобны поставщикам, которым не хватает собственных средств. Поставщик берет предоплату от покупателя для реализации контракта под гарантию банка. В этом случае стоимость банковской гарантии опять же ниже стоимости кредитных ресурсов.

Игорь Николаев, начальник клиентского отдела МЕТКОМБАНКа:
— Предприятиями востребованы гарантии на исполнение условий контракта (поставка или оплата товара) и на выполнение условий тендера/конкурса при выигрыше. Как правило, использовать гарантии требует конкурсная комиссия или контрагент при заключении контракта. Для предприятия гарантия — способ сэкономить на кредитной ставке и снизить финансовый риск, так как ставка по гарантии ниже, чем ставка по кредиту.

E-mail: perfectdeal2000@gmail.com
ICQ: 647005686
Тел.: 8-926-351-50-91
Web: http://perfectdeal.ru
Twitter: http://twitter.com/perfectdeal2000/
LJ: http://perfectdeal.livejournal.com/

17 мар, 2010

PerfectDeal

perfectdeal

Банки и брокеры: связанные одной цепью

Активная борьба кредитных брокеров за свое место на рынке кредитования увенчалась успехом. Банки, еще года три назад игнорировавшие настойчивых посредников, сегодня официально заявляют, что сотрудничество с брокерами неизбежно и плодотворно – как для кредиторов, так и для кредитуемых. Однако до сих пор непонятно, по каким стандартам должны работать брокеры, и кто должен оплачивать их услуги.

Читать дальше...Свернуть )

11 мар, 2010

PerfectDeal

perfectdeal

Наиболее частые причины отказа в кредите

Причины отказов можно отсортировать следующим образом:

1. Недостаточный доход. У банков есть требование, что сумма платежей по кредиту не должна превышать 40-70% от общего дохода (конкретное значение зависит от банка и от размера дохода). При этом учитываются как платежи по вновь выдаваемому кредиту, так и по другим непогашенным кредитам, по алиментам, по исполнительным листам. Если ежемесячный платеж по кредиту превышает максимально допустимое по отношению к доходу значение, то от банка последует отказ.

2. Кредитная история заемщика. Для банков она является одним из важнейших источником информации о том, можно ли доверять заемщику. Если платежи по ранее взятым кредитам вносились не вовремя, банк, скорее всего, откажет в кредите. А если просрочка превышала 30 дней, то получить новый кредит становится почти невозможно. Иногда случается так, что в кредитной истории заемщика содержится неполная (сведения о некоторых платежах просто "потерялась") или даже ошибочная (о просрочках, которых не было или о кредитных картах, которые не были активированы) информация. Поэтому я рекомендую в случае отказа в кредите обязательно проверить свою кредитную историю. Один раз в год это можно сделать бесплатно. То, как это можно сделать подробно описано на сайте центрального банка РФ (www.cbr.ru) в разделе "Центральный каталог кредитных историй"

3. Заведомо недостоверные сведения в анкете или в других документах. Банки не дают кредиты тем, кто пытается их обмануть еще до получения ссуды. Так, если в анкете заемщик "забыл" указать наличие другого кредита, алиментных платежей или какую-либо другую информацию, то очень велика вероятность, что дело закончится отказом в кредите. Банк имеет свои каналы проверки информации, и большинство попыток его обмануть обречены на провал.

4. Несоответствие данных анкеты требованиям банка. У каждого из банков есть свои "персоны нон грата" - молодые люди призывного возраста, неквалифицированные рабочие,  претенденты, имеющие судимости, "высотники", люди на испытательном сроке, специалисты с доходами, значительно превышающими средние для данной специальности (даже если это так и есть) и многие другие, кто в глазах банка входит в группу риска. В случае, если заемщик подозревает, что он может попасть в такой список, обязательно стоит попытаться взять кредит в другом банке - список у каждого кредитора свой.

5. В последнее время появилась еще одна причина отказа - у банка нет свободных денег. И если он и выдает кредиты, то только очень узкой, строго определенной категории заемщиков, шансы попасть в которую минимальны.

Многие из этих сведений можно собрать и самому заемщику и более-менее достоверно выяснить, почему ему отказали в кредите. Но оптимальным решением будет обратиться к брокеру, который за очень небольшие деньги быстро и точно расскажет заемщику о причине отказа. И, главное, о том, как и где такому заемщику получить кредит.

Компания PerfectDeal оказывает помощь в получении потребительских кредитов для физических лиц (прописка или регистрация Москва, МО) до 1,5 млн. руб. Оплата услуг только по факту получения денег.

Обращайтесь:
E-mail: perfectdeal2000@gmail.com
ICQ: 647005686
Тел.: 8-926-351-50-91